住宅ローンの利息について

お金

住宅を購入されるかたの大半が住宅ローンを組んでいるかと思います。

例えば3000万円を金利0.5%で35年の住宅ローンを組んだ場合、総返済額約3270万円!

いくら金利が低くなったとはいえ、借りたお金には利息がつきます。

特に住宅を購入する場合は借入金額が大きいのと期間が長いので利息もウン百万円!

利息は払わないにこしたことはありません。如何に利息を払わないようにするかを考えてみましょう。

まず一つめの選択肢としては、さらに金利の低い銀行で借り換えを行うのも一つの方法です。ただこの場合、借り換えの費用がバカになりません。
一般的には、残高が1000万円以上、返済残期間が10年以上で金利が1%低くなる場合は借り換え他方が良いと言われております。

もう一つの選択肢で、手っ取り早く利息を軽減させていくには「一部繰り上げ返済」を行うことです。

一部繰り上げ返済は早い段階で行うのが効果的であると言われております。

借り入れから20年目で行うより10年目で行う方が利息軽減の効果は大きいです。10年目より5年目の方が更に効果が大きいです。

例えば

「20年間で200万円貯まったので繰り上げ返済しよう」

というより

「10年で100万円貯まったので繰り上げ返済しよう。更に次の10年でも100万円貯まったので繰り上げ返済しよう」

の方が利息軽減効果が大きいのです。

しかし物事には例外が付きものです。

繰り上げ返済は早い時期に行うほど利息軽減の効果があります・・・?

早い時期で行うほどお得です・・・?

「一部繰り上げ返済」についてよく耳にするこの定説。

実は例外が二つあります。

①12月に繰り上げ返済するより1月の方がお得な場合があります。
これは住宅ローン控除を受けている方が対象ですね。年末の住宅ローン残高に応じて所得税が戻ってきますので、12月に繰り上げ返済してしまうと所得税の還付が減ってしまう可能性があります。
1000万円の住宅ローン残高があれば、住宅ローン控除で10万円の税金が還付されますが、12月に100万円繰り上げ返済してローン残高が900万円になると9万円しか税金が還付されません。

②フラット35Sみたいに当初5年もしくは10年金利が低く、当初期間経過後金利が上がる場合・・・・、
金利が上がった後に繰り上げした方がお得です。
5年後の60カ月目に一部繰り上げ返済するより金利が上がった61カ月目に繰り上げ返済するのが正解です。

一部繰り上げ返済の大前提としては、早ければ早いほど効果が大きい!は間違いではありませんが、①②のケースに該当する場合は、要注意です。


石井 雄二


画像の説明

生年月日   1970年生まれ

出身地    千葉県

資格     宅地建物取引士
       損害保険募集人
       2級ファイナンシャルプランニング技能士

趣味     読書・テニス

担当エリア  東京23区・埼玉県南部・千葉県西部・横浜市・川崎市



自己紹介
コーラルの石井と申します。
この度は弊社ホームページにアクセスいただきまして誠にありがとうございます。
私は見た目通り(?)の穏やかな性格で、「イケイケドンドン」的な営業とは真逆なタイプの営業マンだと自負しております。
不動産営業に必須な「押し」の強さも持ち合わせておりませんし、「マシンガントーク」を繰り出すこともできません。
しかし誠実な対応とお客様第一主義はお約束いたします。
お客様の大切な財産となる不動産を扱う仕事として、「安心」「安全」な取引ができるよう誠実な対応と「プロ意識」を持って日々努めております。
不動産取引においてご不明な点やご心配事がありましたらお気軽にお問い合わせください。

石井直通メールアドレス ➡ y.ishii@colal.net




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一言でいうと「唯一無二」な面白い不動産会社です。
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