2018.10.10
カテゴリ：ブログ
住宅ローン金融機関の審査基準
本日は住宅ローンのお話を少々・・・。
『いくらまでの借り入れができるのか？』
ある都市銀行の審査基準は以下のようになっています。
年収４００万円以上の方は年収に対しての返済比率４０％以内。
５００万円の年収の方は、住宅ローン返済が年間２００万円以内に収まる範囲となります。※ただし他に車のローンなどがある場合は、他のローンの返済も含めて４０％以内となりますので、ご注意ください。
また、審査金利は４％となります。
現在の変動金利レートは2.475％となっておりますが、将来金利が上昇して2.475％が４％まで上がってしまった場合でも返済に耐えられるのか？ということで審査金利が４％となっております。
３５年間ローンを組める方（４４歳以下）で年収５００万円の方は、返済比率４０％・審査金利４％で計算すると３７６０万円までローンを組むことができます。
同様に計算すると年収１０００万円の方は７５２０万円までローンを組むことができます。
ざっくり計算すると年収の7～7.5倍くらいです。
実際の変動金利は店頭金利の2.475％から1.5～2％くらいの金利優遇を受けられるケースが多いので、0.5～0.8％くらいで借りている方がほとんどです。
「変動金利は将来上がるかもしれないから怖い」というイメージをお持ちの方もいらっしゃるかと思いますが、銀行審査の段階で金利が４％まで上昇しても返済に耐えられるかと審査していますので、現在の0.5～0.8％の金利であれば金利があと３％上がっても返済はできるでしょう、と銀行は判断しています。
なので、変動金利は怖いから固定金利にしようかと悩む必要はあまりありません。
変動か固定化で悩むのであれば、どちらが得なのか、ということで悩んだ方がいいと思います。
どちらが得だったかは住宅ローンが終わってみなければ分かりません。答えがでるのは３５年後です。
ご参考までに
多くの銀行が変動金利のレートを短期プライムレート（短プラ）と連動させています。
短プラとは金融機関が優良企業に短期で貸し出しをする際の最優遇金利のことを言いますが、「短プラ ＋ １％」 が銀行の店頭変動金利となっています。
で、この短プラ、９年ほど1.475％から変動しておりません。
詳しくはこちら↓
短期プライムレートの推移
これから住宅ローンを組む方は参考にしていただければと思います。
ちなみにずーっと金利が変わらないフラット３５の場合は、返済比率３５％・審査金利は当月の金利で審査します。
ずーっと金利が変わらないので「４％まで上がったら」ということを考慮しなくていいからです。
生年月日 1970年生まれ
出身地 千葉県
資格 宅地建物取引士
損害保険募集人
２級ファイナンシャルプランニング技能士
趣味 読書・テニス
担当エリア 東京23区・埼玉県南部・千葉県西部・横浜市・川崎市
自己紹介
コーラルの石井と申します。
この度は弊社ホームページにアクセスいただきまして誠にありがとうございます。
私は見た目通り（？）の穏やかな性格で、「イケイケドンドン」的な営業とは真逆なタイプの営業マンだと自負しております。
不動産営業に必須な「押し」の強さも持ち合わせておりませんし、「マシンガントーク」を繰り出すこともできません。
しかし誠実な対応とお客様第一主義はお約束いたします。
お客様の大切な財産となる不動産を扱う仕事として、「安心」「安全」な取引ができるよう誠実な対応と「プロ意識」を持って日々努めております。
不動産取引においてご不明な点やご心配事がありましたらお気軽にお問い合わせください。
石井直通メールアドレス ➡ y.ishii@colal.net
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一言でいうと「唯一無二」な面白い不動産会社です。
全国に１０万社以上ある不動産会社の中で同じような会社はありません。
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最後に一言。
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